Кредит со страховкой в халык банке: преимущества и условия оформления

В чем выгода использования автокредитного калькулятора перед оформлением кредита на авто

Кредитный калькулятор в тенге для расчета займа на покупку авто позволяет:

Заранее спланировать приобретение . С помощью инструмента можно понять, сколько в тенге придется выплатить за понравившуюся модель автомобиля и узнать остальные условия банка.

Определиться с моделью автомобиля и комплектацией. Можно провести расчеты для нескольких понравившихся вариантов, чтобы выбрать тот, при котором будет удобный для погашения ежемесячный платеж или минимальная сумма начислений в тенге по процентам.

Выбрать параметры кредита в тенге. Расчет можно проводить, не только изменяя стоимость автомобиля, но и корректируя срок погашения долга. В этом случае можно найти оптимальное предложение с посильным ежемесячным взносом и небольшой переплатой, например, льготное автокредитование.

Без подачи заявки в банк оценить свои силы. С его помощью можно решить, стоит ли брать кредит сейчас, и позволит ли доход его обслуживать.

Предварительные расчеты помогут планировать свою финансовую нагрузку. Они не обязывают брать кредит, вычисления можно проводить без ограничения по количеству.

Варианты автокредитов в Halyk Bank

Халык банк Казахстана разработал несколько автокредитных программ с разными условиями и ставками вознаграждения. Каждый клиент может выбрать наиболее выгодный для себя вариант, учитывая свои финансовые возможности для внесения первоначального взноса и другие индивидуальные критерии.

Стандартный

Автокредит по стандартной программе выдается на покупку нового автомобиля в ТО партнеров банка «Астана Моторс» и «БИПЭК АВТО Казахстан». В качестве залогового обеспечения выступает приобретенный транспорт.

Условия и преимущества:

максимальная сумма займа – до 30 млн тенге (с подтверждением дохода) и до 9 млн тенге (без подтверждения);
первоначальный взнос для всех клиентов – от 20%, без взноса могут оформить автокредит участники зарплатного проекта;
срок действия кредитного договора – до 7 лет;
ставка вознаграждения – от 20.5%;
комиссия за организацию займа – 1% + 20 тыс. тенге;
страхование – за счет банка.

Клиент может подать заявку в любом отделении Halyk Bank. Срок рассмотрения – до 3-х дней.

В салонах-партнерах

Действует еще одна кредитная программа на покупку автомобилей в салонах-партнерах банка Халык. Страховка оформляется в подарок за счет банка.

Условия:

сумма займа до 30 млн тенге, если клиент подтверждает свой доход; без подтверждения можно оформить кредит на сумму до 9 млн тенге;
без первоначального взноса – оформление для участников зарплатного проекта;
от 20% – взнос для остальных клиентов;
ставка – от 18.5%;
комиссия за организацию займа – 3.5% + 60 тыс. тенге.

В качестве залогового обеспечения используется приобретаемый транспорт.

Без залога

По специальной программе клиенты могут оформить автокредит без залога на покупку нового или подержанного автомобиля в Аstana Motors. Подать заявку можно в дистанционном режиме. Есть возможность внесения недостающей суммы в кассу автосалона.

Условия:

сумма займа – от 500 тыс. до 7 млн тенге;
срок кредитования – от 6 до 60 мес.;
0 тенге – комиссия за оформление;
отсутствуют комиссии за полное досрочное и частично досрочное погашение.

Ставка вознаграждения рассчитывается индивидуально. Льготные условия кредитования для участников зарплатного проекта.

На машину с пробегом

На покупку поддержанного автомобиля можно оформить беззалоговый кредит на весьма выгодных условиях. Банк не ограничивает выбор клиента касательно марки, модели авто, года выпуска и т. д. Транспортное средство можно приобрести у любого продавца и самостоятельно договориться о сделке.

Условия кредитной программы:

сумма займа – от 20 тыс. до 7 млн тенге;
срок действия – от 3-х до 60 мес.;
на выбор – страхование по кредиту в размере 4% или комиссия за организацию займа в размере 8% от суммы.

Льготное кредитование

В Халык банке также действует льготная программа автокредитования. Оформление без комиссии и первоначального взноса на срок до 7 лет. Сумма займа – до 15 млн тенге. Ставка по кредиту – 4% годовых.

Автокредит в салоне-партнере

Кредит выдается на приобретение автомобиля в автосалоне Республики Кахзахстан . Есть возможность оформить кредит с частичным подтверждением дохода.

Условия кредитования

сумма – до 30 млн тенге;
срок выплаты – от 3 мес . до 7 лет;
процентная ставка – 18,5% годовых (от ГЭСВ – 21,7%) – при полном подтверждении дохода, 19,5% годовых (ГЭСВ – от 23%) – при частичном подтверждении дохода;
страхование осуществляется за счет средств банка;
комиссия за организацию займа – 3,5% от суммы выдачи + 60 тыс. тенге;
открытие текущего счета – 0 тенге;
безналичное перечисление на счет автосалона – по стандартным тарифам;
досрочное погашение – без штрафов и моратория.

Halyk Homebank

С приложением Halyk Homebank каждый может стать клиентом банка 100% онлайн без посещения отделения: открыть карту, оформить онлайн рассрочку, онлайн кредит до 7 000 000 тенге, оплачивать услуги и многое другое

Сделать всё, не посещая банк

Даже если вы не были клиентом Halyk Bank, стать клиентом Банка можно, не посещая отделение: скачайте приложение Halyk Homebank и получите доступ ко всем продуктам и онлайн сервисам Halyk Bank. Ниже на этой странице есть полезные советы и инструкции.

Акции от Halyk Bank

Возьмите кредит или рассрочку онлайн, совершайте платежи в Halyk Homebank и участвуйте в розыгрыше каждый месяц. Подробнее

Продукты и сервисы онлайн

Все продукты банка онлайн

Доступ к онлайн сервисам Банка

Установка и смена PIN-кода без перевыпуска карты и посещения отделения
Halyk Club – клуб привилегий для всех держателей карт Halyk Bank
Halyk Info – Ваш персональный помощник, который ответит более чем на 1 000 вопросов
Банк на карте и поиск банкоматов – быстрый поиск ближайшего отделения и банкоматов в приложении Halyk Homebank
Снятие наличных без карты
Push-уведомления

Платежи с бонусами в Halyk Homebank

Оплачивайте услуги в приложении Halyk Homebank без комиссий и получайте гарантированные 5% бонусов: коммунальные услуги, мобильную связь, авиабилеты, транспорт, детские сады и более 6 000 других сервисов
Оплачивайте накопленными бонусами мобильную связь, коммунальные услуги, транспорт и другие услуги
Переводите бонусы по номеру телефона в приложении и web-версии Halyk Homebank клиентам Halyk Bank

Мгновенные переводы в Halyk Homebank

Переводы по номеру мобильного телефона клиентам любых банков
Переводы между своими счетами, картами и депозитами без комиссий
Переводы на карты других банков РК и иностранных банков
Переводы денег на банкомат Halyk Bank для снятия наличных без карты
Международные онлайн-переводы Western Union
Переводы по QR-коду клиентам Halyk Bank
Переводы бонусов клиенту Halyk Bank

Зарегистрируйтесь онлайн в приложении Halyk Homebank

1. Скачайте приложение Halyk Homebank для смартфонов Android или iPhone

2. Нажмите «Зарегистрироваться»

Введите Ваш номер телефона
Введите код, полученный в SMS
Введите ИИН и ознакомьтесь с Условиями политики конфиденциальности
Пройдите видеоподтверждение личности согласно инструкции
Отсканируйте удостоверение личности в случае запроса
Установите код доступа в приложение

Готово! После регистрации Вам автоматически будет открыта цифровая карта Halyk Bonus Digital и Вы можете сразу начать пользоваться всеми сервисами Halyk Homebank

Откройте цифровую карту Halyk Bonus Digital, не посещая банк

1. Откройте приложение Halyk Homebank

2. В разделе “Меню» выберите «Продукты“. Далее выберите «Открыть карту» > «Halyk Bonus Digital»

Готово! Вы можете начать пользоваться цифровой картой

Закажите пластиковую карту одним из следующих способов:

в Halyk Homebank с бесплатной доставкой: выберите цифровую карту в разделе «Счета», затем «Заказать карту»
в любом отделении за 5 минут
через терминалы по выпуску карт за 1 минуту

Придумайте собственный PIN-код по пластиковой карте и установите его в Halyk Homebank. Выберите нужную карту в разделе «Счета», выберите услугу «PIN-код», затем «Установить/сменить PIN-код» и следуйте инструкции. Для активации нового PIN-кода проведите любую операцию в Halyk Homebank.

Снимайте наличные без карты

Вы можете перевести деньги и снять наличные в банкомате Halyk Bank без карты:

Откройте приложение Halyk Homebank
В разделе «Переводы», выберите «Снять деньги без карты»
Укажите сумму и номер телефона получателя
Вы получите SMS с первой частью кода, а получатель — вторую часть кода для снятия
Для снятия наличных в банкомате Halyk Bank, не вставляя карту, нажмите любую кнопку
Выберите «Снятие наличных по коду»
Введите сумму, которую отправили на банкомат и обе части кода из SMS

Готово!

Включите Push-уведомления

Push-уведомления — это бесплатный и безопасный сервис, доступный всем клиентам Halyk Bank. Включите уведомления в приложении Halyk Homebank и получайте информацию обо всех банковских операциях по своим счетам и картам.

Услуга бесплатная и позволяет повысить степень защиты транзакций Halyk Bank, снижает риск мошенничества и присвоения данных (например, смена доверенного номера).

Push-уведомления хранятся в приложении Halyk Homebank, доступ к которому защищен паролем либо биометрическими данными — отпечаток пальца или идентификация лица (Face ID) владельца смартфона.

Для включения push-уведомлений откройте приложение Halyk Homebank:

Нажмите «Меню» → Профиль и настройки → Уведомления → включите опцию «Получать уведомления»

Источник

Страховая компания Казахинстрах

Миссия

Опираясь на стандарты высокого качества в своей повседневной работе, мы обеспечиваем каждому нашему клиенту уверенность и стабильность, делая его жизнь более защищенной.

Стать правильным и уверенным выбором каждого – цель нашей компании, а Ваше чувство безопасности в любой ситуации – наш главный приоритет в работе!

Наши ценности

Доверие: самая наивысшая ценность, которую мы получаем от наших клиентов. Каждый страховой полис и договор страхования, заключенный с нашей компанией, говорит о том, что нам доверяют. Доверие – главная составляющая нашего успешного бизнеса.

Качество: из года в год мы устанавливаем себе новую планку качества сервиса и достигаем ее, развивая свою региональную сеть и предлагая новые продукты. Высокое качество, предлагаемых нами услуг, отвечает международным стандартам: система менеджмента качества компании соответствует требованиям международного стандарта ISO 9001:2001.

Профессионализм: только команда профессионалов может обеспечить компании успешную работу и победы в конкурентной борьбе, поэтому в нашей компании нет случайных людей. Каждый сотрудник – профессионал своего дела, стремящийся к высоким показателям в своей деятельности и обладающий бесценным опытом.

Лидерство: мы стремимся быть лучшими на рынке. Для этого каждый день наши сотрудники прилагают все свои усилия и добиваются новых высоких результатов, которые обеспечивают компании динамичное и уверенное развитие, а также своевременное реагирование на изменение ситуации на рынке.

Доступность: мы стремимся быть ближе к каждому и для этого развиваем свою региональную сеть. Наши представительства открыты во всех крупных городах Казахстана, а число агентов представляющих компанию по всей стране превышает 2 тыс. человек. Мы всегда рядом.

Прозрачность: компания регулярно предоставляет финансовую отчетность в Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, налоговые органы, публикует её в средствах массовой информации.

Принципы нашей работы:

все наши решения и действия основаны на интересах клиента. Мы несем большую ответственность перед нашими клиентами, поэтому выполняем свою работу оперативно и качественно.
мы ориентированы на долгосрочные отношения с клиентами, поэтому индивидуальный подход к каждому лежит в основе нашего взаимовыгодного партнерства.
в нашей работе с клиентами и коллегами мы придерживаемся деловой этики, основанной на добрых и продуктивных взаимоотношениях друг с другом.
качественный сервис в нашем понимании — это предоставление услуг высокого качества на всех этапах взаимодействия с клиентом: на стадии продажи страхового продукта, полное сопровождение клиента в период действия договора страхования, а также на этапе страховых выплат.

Оформить страховку в страховой компании Halyk (Казахинстрах) — контакты, тарифы, условия страхования.

Как использовать кредитную карту Народного банка РК

Кредитной картой Народного банка РК можно оплачивать товары и услуги по всему миру. Держателям не нужно беспокоиться о разнице валют: система автоматически переводит деньги в валюту той страны, в которой находится владелец.

Также картой можно оплачивать покупки в интернете. Например, арендовать машину, бронировать номера в отелях и гостиницах, оплачивать авиабилеты.

С кредитной карты снимаются наличные. Сделать это можно в банкомате или любом отделении банка.

Льготный период

У каждой карты есть льготный период кредитования – время, в течение которого держатель пользуется деньгами на карте бесплатно. По истечении этого периода банк начинает удерживать проценты.

Льготный период у кредитных карт Народного банка – от 30 до 60 дней. Дольше всех – у American Express Gold.

Минимальный платеж

Минимальный платеж – это сумма, которую нужно внести на карту во время платежного периода до даты платежа. Узнать, когда нужно вносить минимальный платеж, можно в договоре банковского займа, который подписывал клиент банка при оформлении карты, или по номеру 7111.

Размер минимального платежа – от 1 до 5% от суммы задолженности или от 2 тыс. тенге. Эти деньги нужно положить на карту до даты платежа. Если затянуть со сроками, начислят штраф. Согласно условиям договора, банк может самостоятельно снять деньги в размере штрафа и минимального платежа, если держатель не заплатит вовремя.

Пополнение карты

Чтобы тратить деньги с карты, ее нужно пополнять. Это можно сделать с телефона или через терминал.

Способы пополнения кредитной карты:

через банкоматы с функцией cash-in;
через платежные терминалы Halyk Bank, Kassa24 и QIWI – без комиссий и круглосуточно;
переводом с карты на карту в мобильном приложении Halyk Homebank;
через другие банки, которые поддерживают перевод с карты на карту;
через кассу в отделении банка.

За пополнение карты через банкоматы, терминалы или переводом в приложении Halyk Homebank не удерживается комиссия. Так можно сэкономить.

В Народном банке РК для оформления доступно 5 кредитных карт: My!Card, American Express White/Blue/Gold/Platinum. Их выгодно оформлять: есть страховка, кешбэк и льготный период от 30 до 60 дней. Кредитными картами можно оплачивать покупки и услуги офлайн и онлайн, снимать с них наличные. Их оформляют в любом отделении банка.

Автокредитные программы в Халык Банке

На 2023 год Халык Банк предоставляет кредиты на покупку только новых транспортных средств. Это означает, что взять автокредит на авто с пробегом в данном банке не выйдет.

В Халык Банке действуют три программы кредитов:

Льготное автокредитование – предоставляется только на автомобили казахстанской сборки. Максимальная сумма займа составляет 15 млн. в национальной валюте.
Общее автокредитование и кредит на авто в салонах-партнерах – предоставляется на новое авто из салонов-партнеров Народного Банка до 30 млн. тенге. Отличаются данные программы процентной ставкой, но об этом расскажу чуть дальше.

Чтобы понять, какая из программ подходит лично тебе – я разобрал каждую программу Халык Банка по отдельности.

Льготное автокредитование

Данная программа должно быть самая выгодная, но загвоздка в том, что купить автомобиль можно только казахстанской сборки. Поэтому ниже приведен список автомобилей (марка и модели), которые собираются у нас в Казахстане:

Марка	Модели
Киа	Рио, Оптима, Ceed, Sportage, Cerato, Picanto, Cadenza, Sorento, Soul, Carnival
Хендай	Акцент, Соната, Туксон, Элантра, Санта Фе, Крета
Лада	Приора, 21310, Калина, Веста, Гранта, 4х4, Xray, Largus
Шевроле	Авео, Круз, Нива, Каптива, Малибу, Track, Orlando
Тойота	Фортунер
Пежо	301, 408, 508, 2008, 3008,Типи, Partner VP и VU
JAC	J5, M5, S3, S5,
Geely	Emgrand X7, Emgrand 7, MK-CROSS, GC 6, SC-7, GC-7
SsangYong	Tivoli, New Actyon

Если из перечисленных марок и моделей тебе подходит хотя бы одна, тогда ты можешь оформить кредит по данной программе.

Льготное автокредитование в Халык Банке предоставляется на таких условиях:

Критерий	Условие
Максимальная сумма	15 млн. KZT
Срок ссуды	Не меньше 84 месяцев
Первый взнос	• 0% для зарплатных клиентов при условии, что сумма заема не превысит 5 млн. тенге. • 20% для других клиентов.
Годовая эффективная ставка вознаграждений	От 4,1%
Залог	Приобретаемое транспортное средство
Комиссии Народного Банка	Отсутствуют
Необходимые документы	Документ удостоверяющий личность заемщика и созаемщика (при его наличии).

Важно! По итогу процентная ставка рассчитывается Халык Банком при оформлении автокредита

Общее автокредитование без первоначального взноса

В общем автокредитовании, как и в предыдущей программе есть возможность оформить кредит без первоначального взноса, если сумма займа до 5 млн. и заемщик является зарплатным клиентом. В остальных случаях минимальный первый взнос составит 20% от стоимости автомобиля.

Условия по программе следующие:

Критерий	Условие
Сумма автокредита	• До 30 млн. KZT с подтверждением доходов. • До 9 млн. в национальной валюте без подтверждения доходов заемщика.
Срок займа	От 3 до 84 месяцев
Годовая эффективная процентная ставка	• От 19% для зарплатных клиентов. • От 21,2% для всех остальных клиентов.
Партнеры Халык Банка	«Astana Motors», «Бипэк авто» и «Mercur Auto Ltd»
Страхование	За счет банка
Комиссии	• За выдачу кредита – 60 тыс. тенге + 3,5% от выданной суммы кредита. • За открытие нового текущего счета – 500 тенге.

Рекомендую ознакомиться с тарифами кредитования вот тут. Есть случаи, когда взимается комиссия. К примеру, 2000 тенге взимается за выдачу заемщику справок:

О разрешении на замену регистрационного номера автомобиля (в случае, когда транспортное средство является залоговым обеспечением банка).
На переоформление свидетельства о регистрации авто.
Восстановление утерянных документов по машине.

Автокредит в салонах-партнерах Народного банка

Условия по данной программе аналогичны с программой общего автокредитования и отличаются только в размере годовой эффективной процентной ставки:

От 17,6% для зарплатных клиентов.
От 21,2% для всех оставшихся клиентов.

Размер процентной ставки окончательно рассматривается в отделении Халык Банка при оформлении. Срок рассмотрения и принятия решения по вашей заявке будет составлять 30 минут.

При каких параметрах банк одобрит автокредит

Получить одобрение автокредита в Народном банке Казахстана можно, если соблюдаются условия:

Потребители в возрасте от 21 года, являющиеся резидентами Республики Казахстан физическими лицами.

Заемщики с достаточным доходом для обслуживания кредита. Народный банк охотнее одобряет займы на покупку автомобиля тем, кто будет отдавать в месяц не более 50% от своих доходов. Например, при платеже 159 115 тенге, нужно зарабатывать от 318 230. Лучше всего заранее рассчитать размер ежемесячного платежа, используя кредитный калькулятор, чтобы понимать, достаточен ли доход для регулярных взносов по кредиту.

Запрошен максимальный срок кредита. За несколько лет банк получит больший доход, поэтому ему выгодно, чтобы клиент отдавал деньги долго. Иногда при одобрении срок кредитования увеличивается в конечном предложении от банка — так поступают, чтобы снизить платежную нагрузку клиента и заработать больше. Даже если выбрано льготное автокредитование, стоит выбирать максимальный срок, а затем использовать досрочное погашение, чтобы вернуть деньги скорее.

Наличие подтверждения для всех доходов. Отсутствие справок негативно влияет на процентную ставку, также может привести к тому, что одобренная банком сумма кредита не покроет стоимость транспорта.

Согласие на оформление залога и страхование автомобиля — это дополнительные гарантии для банка, что с транспортом ничего не случится, а в случае неоплаты банк сможет его реализовать.

Положительная кредитная история и ее наличие. Проверка того, как клиент в прошлом выплачивал кредиты и займы — если об этом ничего неизвестно, банк побоится выдавать деньги даже под залог. Также отказ придет в том случае, если у заемщика имеются текущие просроченные задолженности и нарушения платежной дисциплины в прошлом.

Отсутствие блокировки на счетах и статуса бездействующего налогоплательщика — в этих случаях банк по закону не сможет передать клиенту сумму кредита.

Наличие места трудоустройства и контактов для подтверждения информации. Многие стараются не сообщать банкам рабочие номера телефонов и координаты близких, тем самым не давая возможности дополнительно проверить информацию. Специалисты Народного банка Казахстана рекомендуют сообщать о себе максимум сведений, при этом следить за опечатками и неточностями — их быть не должно.

Точные критерии отбора заемщиков неизвестны, они меняются вместе с политикой банка. Все заявки проходят автоматическую проверку через скоринг, который оценивает платежеспособность клиента, ориентируясь на представленную им информацию.

Как рассчитать переплату по автокредиту с помощью калькулятора

Расчет переплаты можно провести, зная основные параметры кредита. Их нужно внести в поля калькулятора, чтобы узнать, какой будет общая сумма выплат. Разберем на примере, как это будет выглядеть. Расчет проведем для автокредита с параметрами:

сумма кредита — 7 000 000 тенге;

процентная ставка — 30,5% годовых;

срок возврата — 7 лет (84 мес.);

первоначальный взнос — 1 500 000 тенге.

В условиях стандартного кредитного предложения не указана процентная ставка, так как она определяется индивидуально. По остальным программам существуют отдельные тарифы для разных ситуаций:

полное подтверждение дохода;

подтверждение части дохода;

для зарплатных клиентов банка;

для всех клиентов.

При выборе предложения банка по процентной ставке стоит обращать внимание на пометку «ГЭСВ». Она указывает, что приведенный тариф является годовой эффективной ставкой вознаграждения или полной стоимостью кредита

Она больше базового тарифа, так как включает в себя оплату страховых продуктов, комиссий и сборов.

Если выбрано льготное автокредитование, ставка будет выгоднее всего — от 4% годовых. К тому же в этом тарифе нет комиссий и первоначального взноса для зарплатных клиентов. Сумма кредита в этом случае ограничена 15 000 000 тенге, а срок выплаты — не более 7 лет.

Внесем выбранные параметры автокредита в поля онлайн-калькулятора. Получим следующие значения:

размер кредита — 5 500 000 тенге;

ежемесячный платеж — 159 115;

переплата — 7 865 651;

общая сумма выплат — 13 365 651.

По отношению к основному долгу размер переплаты составит 143%, и это без учета внесенного первого взноса. Такой автомобиль обойдется слишком дорого, поэтому параметры кредита стоит изменить. В первую очередь стоит сократить срок возврата денег.

Также сильно влияет на размер переплаты процентная ставка. Чтобы ее снизить, рекомендуется собрать максимальный пакет документов, подтвердить все имеющиеся доходы, оформить зарплатную карту. Улучшить условия по кредиту может оформление автомобиля в залог и привлечение поручителей.

Получить бонусы

1% бонусов на любые платежи

1% бонусов начисляется автоматически на все карты Halyk и Qazkom, новые и уже действующие, перевыпуск карты не требуется.

Бонусы начисляются на оплаты в любых POS терминалах, онлайн-магазинах в Казахстане и по всему миру, а также на платежи в Homebank.

Если у вас еще нет карты Halyk Bank, закажите карту с бесплатной доставкой на этой странице.

До 25% в сети партнеров

Зарабатывайте до 25% бонусов при оплате картами Halyk Bank в сети Партнеров программы. Чтобы получить бонусы достаточно просто оплачивать картой, а количество точек Партнеров достигло уже 13 000.

Бонусы в путешествиях

С картами Halyk Bank бонусы можно получать и в путешествиях.

Не только 1% бонусов на любой платеж за рубежом, но и дополнительные повышенные бонусы при оплате картами Halyk Bank: